금리 인상 관련주 은행주 9종목

금리인상 관련주는 kb금융,bnk금융지주,기업은행,하나금융지주,우리금융지주,신한지주,dgb금융지주,jb금융지주,제주은행 등이 있습니다. 아래에서 각 기업 소개 및 실적을 확인 하시고 성공적인 투자하시기 바랍니다.

 

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금리 인상 관련주 정리

kb금융 (금리 인상 관련주)

kb금융 차트 사진

-기업소개

• 2008년 설립된 KB금융그룹의 지주회사로, 업계 선두권의 시장지위와 높은 브랜드 인지도를 바탕으로 은행, 카드, 증권, 생명보험, 손해보험, 저축은행 등 다양한 사업을 영위.

• 2020년 2분기말 기준 국내 원화예수금 21.3%, 원화대출금 20.1%로 업계 1위 점유율을 가진 국민은행이 대표적 종속기업임.

• 2020년 8월 푸르덴셜생명 인수확정됨. 인수가격은 2조 2,650억원으로 지분 100%를 일시 매입하는 구조임.

 

-기업실적

• 2020년 9월 전년동기 대비 연결기준 영업이익 3.5% 증가, 당기순이익 3.6% 증가.

• 전분기대비 1.7%의 대출성장과 함께 순이자마진 1bp 하락에 그쳐 이자이익이 4.8% 증가했으며, 대손충당금 적립비용도 15.3% 감소했고, 비은행 부문 이익이 전분기대비 15.6% 증가하면서 이익 증가에 기여.

• 8월말 인수된 푸르덴셜생명 이익이 3분기부터 연결로 인식되었으며, KB증권 순익이 전분기대비 39.6% 증가하면서 실적 견인.

 

bnk금융지주 (금리 인상 관련주)

bnk금융지주  차트 사진

-기업소개

• 동사는 2011년 부산은행, BNK투자증권, BNK신용정보, BNK캐피탈이 공동으로 주식의 포괄적 이전 방식에 의해 설립한 지방은행 최초의 금융지주회사임.

• 2015년 경남은행의 계열사 편입으로 부산/경남은행 두 은행 체제가 되었음.

• 2015년에 GS자산운용(BNK자산운용 사명 변경)을 자회사로 편입하여 은행, 증권, 자산운용, 여신전문, 저축은행업 등을 포괄하는 종합금융그룹이 되었음. 2019년 11월 BNK벤처투자 자회사 편입.

 

-기업실적

• 2020년 9월 전년동기 대비 연결기준 영업이익 14.4% 감소, 당기순이익 15.5% 감소.

• 순이자마진이 4bp 하락하였으나, 대출성장률이 전분기대비 2.7% 상승하여 이자이익은 1.5% 증가하였음. 반면 코로나19 관련 선제적 충당금 632억원 적립의 영향으로 이익은 감소되었음.

• 3분기 누적 기준 비은행 이익은 1,196억원으로 전년동기대비 23.6% 증가하였으며, 비은행 이익기여도는 22.8%를 기록하였음.

 

기업은행 (금리 인상 관련주)

기업은행 차트 사진

-기업소개

• 1961년 중소기업자에 대한 효율적인 신용제도를 확립함으로써 자주적인 경제활동을 지원하는 것을 주 목적으로 설립된 중소기업대출 특화 전문은행.

• 50년 넘게 축적된 중기금융 노하우와 정교한 신용평가시스템을 바탕으로 우량 기업 발굴 및 지원하며, 체계적인 리스크 관리 중. 동사의 연결대상 주요종속기업은 IBK자산운용, IBK투자증권, IBK캐피탈 등이 있음.

• 2020년 총 4회 1조2천7백억 규모의 3자배정 유상증자를 실시하였음.

 

-기업실적

• 2020년 9월 전년동기 대비 연결기준 영업이익 14.1% 감소, 당기순이익 13.5% 감소.

• 3분기 대손충당금 전입액은 전년동기대비 0.6% 증가에 그쳤지만, 은행 대출성장률은 전분기대비 3.2%성장했음에도 순이자마진이 12bp 하락하며, 은행 이자이익은 전년동기대비 -3.2% 감소하면서 순익 감소.

• 중소기업에 대한 지원과 동사의 경쟁력으로 경쟁사대비 높은 대출증가율을 유지할 수 있겠지만, 순이자마진 방어가 실적 주요 변수임.

 

하나금융지주 (금리 인상 관련주)

하나금융지주 차트 사진

-기업소개

• 2005년 설립된 하나금융그룹 지주회사로서 자회사 지배 및 경영관리, 자금공여 등의 업무 수행.

• 종속회사 사업분야는 은행(하나은행 등), 금융투자(하나금융투자), 신용카드(하나카드), 생명보험(하나생명보험)업 등이 있음. 2020년 5월 더케이손해보험을 14번째 자회사로 편입.

• 글로벌 통합 디지털 자산 플랫폼인 'GLN(Global Loyalty Network)' 컨소시엄을 구축하여 아시아 여러 국가로 제휴를 확대해 나가고 있음.

 

-기업실적

• 2020년 9월 전년동기 대비 연결기준 영업이익 14.9% 증가, 당기순이익 3.1% 증가.

• 3분기 순이자마진이 전분기대비 4bp 하락했으나 원화대출금이 3.4% 증가함에 따라 3분기 순이자이익이 2.6% 증가했고, 그룹 기준 대손충당금적립비용은 전분기대비 44.1% 감소했음.

• 또한 주식시장 활성화에 따른 수수료 이익이 9.6% 증가하면서 실적 호조에 기여함. 누적 기준 비은행 세전이익 비중이 31.3%로 높은 이익 기여도 시현.

 

우리금융지주 (금리 인상 관련주)

우리금융지주 차트 사진

-기업소개

• 동사는 2019년 1월 설립한 지주회사로 금융업을 영위하거나 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것이 주 사업목적임.

• 주요 종속회사들의 사업은 은행업(우리은행), 신용카드업(우리카드), 종합금융업(우리종합금융) 등이 있으며, 2019년 우리자산운용/ABL자산운용(우리글로벌자산운용)을 편입하면서 자산운용업 추가하였음.

• 10월23일 우리금융 이사회는 웰투시가 보유한 아주캐피탈 지분 74.04%를 5,724억원에 취득하기로 결정.

 

-기업실적

• 2020년 9월 전년동기 대비 연결기준 영업이익 22% 감소, 당기순이익 31.5% 감소.

• 사모펀드 및 코로나 관련 대손충당금으로 부진했던 2분기와는 달리 3분기에는 대손충당금이 전분기대비 58.3% 줄면서 3분기 순이익은 경상 수준으로 회복됨.

• 3분기 순이자마진은 전분기 대비 1bp 하락했으나 원화대출금이 2.0% 증가하며, 순이자이익은 전분기 대비 0.6% 증가하였으며, 그룹 판관비는 전분기대비 0.2% 증가하였음.

 

신한지주 (금리 인상 관련주)

신한지주 차트 사진

-기업소개

• 동사는 신한금융 계열사에 대한 지배/경영관리, 종속회사에 대한 자금지원 등을 주요 사업목적으로 하는 금융지주회사임.

• 주요 사업부문은 은행업, 신용카드업, 금융투자업, 생명보험업, 자산운용업, 여신전문업, 저축은행업 등이 있음. 2020년 1월 오렌지라이프 100% 자회사 편입 완료.

• 신한은행 외에도 카드, 증권, 생명보험 등 전반적으로 우수한 자회사 사업 지위를 토대로 균형 있는 사업포트폴리오 기반의 안정적인 이익창출력 유지중임.

 

-기업실적

• 2020년 9월 전년동기 대비 연결기준 영업이익 3.8% 감소, 당기순이익은 1.9% 증가.

• 그룹 순이자마진이 3bp 하락했으나, 2.1%의 대출 성장을 통해 그룹 이자이익이 전분기대비 0.2% 증가하였으며, 대손충당금 적립액이 전분기대비 57.6% 감소하면서 순익 증가에 기여함.

• 3분기 누적기준으로 은행이자이익은 전년동기대비 +0.8%에 그쳤으나, 비이자이익 +4.8%, 비은행이자이익 +5.3%, 수수료이익은 +8.4% 증가함.

 

dgb금융지주 (금리 인상 관련주)

dgb금융지주 차트 사진

-기업소개

• 동사는 급변하는 금융환경에 대응하여 지방은행으로서의 경쟁력 확보를 위해 2011년 5월, 대구은행을 기반으로 설립된 DGB금융그룹의 지주회사임.

• 주요사업은 은행업(대구은행), 증권업(하이투자증권), 생명보험업(DGB생명보험), 여신전문금융업(DGB캐피탈), 자산운용업(DGB자산운용) 등이 있음.

• 종합적인 자산관리서비스를 제공하고 직,간접적인 금융서비스를 제공하기 위해 2018년 10월 하이투자증권을 자회사로 편입함.

 

-기업실적

• 2020년 9월 전년동기 대비 연결기준 영업이익 5.7% 증가, 당기순이익 1.5% 증가.

• 코로나관련 선제적 충당금 적립 92억원과 128억원의 명예퇴직 선제적 비용으로 3분기 순액 당기순익은 전분기대비 이익 감소하였으나, 약 90억원의 특수채권 매각이익 및 하이투자증권의 실적 호조로 양호한 실적 기록.

• 은행 순이자마진이 전분기대비 3bp 하락하였으나, 대출성장률은 1.8% 성장하여 은행 이자이익이은 전분기대비 0.5% 증가.

 

jb금융지주 (금리 인상 관련주)

jb금융지주 차트 사진

-기업소개

• 2013년 전북은행의 주주로부터 주식 이전 방법으로 설립된 금융지주회사로 자회사 등에 대하여 경영관리업무와 이에 부수하는 자금지원, 자금조달 업무 등을 영위함.

• 연결대상 종속기업인 전북은행과 광주은행은 지역에 대한 깊이 있는 이해 및 친화력을 바탕으로 역내 점유율 확대를 지속적으로 추진.

• 비은행권 부문에서 JP우리캐피탈 및 JB자산운용이 있음. 광주은행은 2020년 4월 베트남 MSGS(모건스탠리게이트웨이증권회사)를 인수하였음.

 

-기업실적

• 2020년 9월 전년동기 대비 연결기준 영업이익 3.1% 증가, 당기순이익 1.3% 증가.

• JB금융지주 산하 양행의 이익은 842억원으로 전분기대비 23.8% 개선되었고, JB우리캐피탈 또한 여신 성장 및 조달금리 하락으로 전분기대비 5.5% 이익 증가하면서 순익 증가에 기여.

• 은행 순이자마진이 8bp 하락에도 불구하고 2.9%의 대출 성장을 통해 은행 이자이익이 전분기대비 0.7% 증가하였음.

 

제주은행 (금리 인상 관련주)

제주은행 차트 사진

-기업소개

• 1969년 지역경제 균형발전과 활성화를 위해 설립되어, 1972년 유가증권시장에 상장된 제주특별자치도 기반의 은행으로 신한금융그룹의 일원임.

• 대출 업무 외에 카드업무, 환업무, 방카슈랑스, 수익증권 판매, 유가증권 운용, 신탁 업무 등 광범위한 금융 업무를 주요사업으로 영위하고 있음.

• 지역 내 높은 브랜드 인지도와 고객충성도를 바탕으로 한 고객메인화, 그리고 조밀한 점포망을 바탕으로 한 지역고객의 이용편리성이 강점임.

 

-기업실적

• 2020년 9월 전년동기 대비 연결기준 영업이익 22% 감소, 당기순이익 24.6% 감소.

• 전분기대비 2.4% 대출성장에도 불구하고 순이자마진이 9bp 하락하면서 전분기대비 이자이익이 1.7% 감소하였으며, 충당금 전입액도 55억원으로 전분기 24억원에서 129.2% 증가하면서 순익 감소함.

• 이자이익 감소 및 코로나19 영향으로 인한 외환이익 감소 등 경상수익력 부진으로 ROE는 4.17%로 전년말대비 1.55%p 하락하였음.

 

 

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