금리인상 수혜주 8종목

금리인상 수혜주에 대해 알아보겠습니다. 미국 옐런 장관이 금리 인상 첫 언급을 함으로써 미국 나스닥 시장이 출렁였습니다. 금리 인상을 하면 어떤 주식이 수혜를 입을지 알아보도록 하겠습니다. 

 

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금리인상 수혜주 정리

신한지주 (금리인상 수혜주)

-주식 기업소개

• 동사는 신한금융 계열사에 대한 지배/경영관리, 종속회사에 대한 자금지원 등을 주요 사업목적으로 하는 금융지주회사임.
• 주요 사업부문은 은행업, 신용카드업, 금융투자업, 생명보험업, 자산운용업, 여신전문업, 저축은행업 등이 있음.
• 신한은행 외에도 전반적으로 우수한 자회사 사업 지위를 토대로 균형 있는 사업포트폴리오 기반의 안정적인 이익창출력 유지중. 2020년 오렌지라이프 100% 편입, 21년 1월 신한자산운용 완전자회사화 완료.

 

-주식 기업실적 (재무확인 바로가기)

• 2020년 12월 전년대비 연결기준 영업이익 2.3% 감소, 당기순이익은 0.3% 증가.
• 불확실성 축소를 위하여 4분기 대손비용, 충당금 적립 등으로 4.548억원 발생하였으나, 다변화된 수익 기반으로 순이익 증가세 실현하였음.
• 4분기 그룹 NIM이 전분기대비 2bp 하락하였으나 자산성장으로 이자이익이 전년비 1.9% 증가하였고, 비이자이익/비은행 부문에서 7.9% 증가하였으며, 안정적 영업이익경비율(45.2%) 시현함.

 

kb금융 (금리인상 수혜주)

-주식 기업소개

• 2008년 설립된 KB금융그룹의 지주회사로, 업계 선두권의 시장지위와 높은 브랜드 인지도를 바탕으로 은행, 카드, 증권, 생명보험, 손해보험, 저축은행 등 다양한 사업을 영위.
• 2020년 2분기말 기준 국내 원화예수금 21.4%, 원화대출금 19.9%로 업계 1위 점유율을 가진 국민은행이 대표적 종속기업임.
• 2020년 8월 푸르덴셜생명 인수확정됨. 인수가격은 2조 2,650억원으로 지분 100%를 일시 매입하는 구조임.

 

-주식 기업실적 (재무확인 바로가기)

• 2020년 12월 전년대비 연결기준 영업이익 2.8% 증가, 당기순이익 4.3% 증가.
• 연간 NIM이 전년대비 16bp하락하였으나, 대출성장률이 전년대비 9.9% 증가하여 순이자이익이 5.7% 늘어났으며, KB증권 등 비은행계열사들의 실적개선으로 순수수료이익이 25.6% 성장하면서 순익 증가에 기여.
• 4분기 NIM이 2bp 상승되었음은 기대요인이며, 20년 판관비는 희망퇴직규모 확대 등으로 전년대비 9.0% 늘어났음.

 

하나금융지주 (금리인상 수혜주)

-주식 기업소개

• 2005년 설립된 하나금융그룹 지주회사로서 자회사 지배 및 경영관리, 자금공여 등의 업무 수행.
• 종속회사 사업분야는 은행(하나은행 등), 금융투자(하나금융투자), 신용카드(하나카드), 생명보험(하나생명보험)업 등이 있음. 2020년 5월 더케이손해보험을 14번째 자회사로 편입.
• 글로벌 통합 디지털 자산 플랫폼인 'GLN(Global Loyalty Network)' 컨소시엄을 구축하여 아시아 여러 국가로 제휴를 확대해 나가고 있음.

 

-주식 기업실적 (재무확인 바로가기)

• 2020년 12월 전년대비 연결기준 영업이익 17.7% 증가, 당기순이익 10.3% 증가.
• 대손충당금은 8,886억원으로 전년대비 17.6% 늘어났으나, 이자 및 수수료 이익 증가와 판관비 감소(YoY-4.6%)로 순이익 증가.
• 4분기 순이자마진이 전분기대비 4bp 하락했으나 견고한 대출성장에 힘입어 전년대비 이자이익이 0.7% 증가했고, IB 수수료 등 전반적인 수수료이익이 4.9% 증가하면서 최대규모의 핵심이익 시현에 기여.

 

우리금융지주 (금리인상 수혜주)

-주식 기업소개

• 동사는 2019년 1월 설립한 지주회사로 금융업을 영위하거나 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것이 주 사업목적임.
• 주요 종속회사들의 사업은 은행업(우리은행), 신용카드업(우리카드), 종합금융업(우리종합금융) 등이 있으며, 2019년 우리자산운용/ABL자산운용(우리글로벌)을 편입하면서 자산운용업 추가하였음.
• 20년 12월 아주캐피탈 지분 74.04%를 5,724억원에 취득하여 자회사로 우리금융캐피탈과 우리금융저축은행 편입.

 

-주식 기업실적 (재무확인 바로가기)

• 2020년 12월 전년대비 연결기준 영업이익 25.7% 감소, 당기순이익 30.2% 감소.
• 그룹 NIM이 전년대비 13bp하락에도 불구하고 원화대출금 증가에 힘입어 이자수익이 1.8% 증가하였으나, 신용손실에 대한 손상차손비용이 전년대비 109.6% 늘어나고, 판관비도 5.0% 증가하면서 순익 감소.
• 하지만 그룹 대손비용율은 0.28%로 역사적으로 낮은 수준이며, NPL비율도 0.42%로 전년대비 30bp 감소함.

 

기업은행 (금리인상 수혜주)

-주식 기업소개

• 1961년 중소기업자에 대한 효율적인 신용제도를 확립함으로써 자주적인 경제활동을 지원하는 것을 주 목적으로 설립된 중소기업대출 특화 전문은행.
• 50년 넘게 축적된 중기금융 노하우와 정교한 신용평가시스템을 바탕으로 우량 기업 발굴 및 지원하며, 체계적인 리스크 관리 중. 동사의 연결대상 주요종속기업은 IBK자산운용, IBK투자증권, IBK캐피탈 등이 있음.
• 2020년 총 4회 1조2천7백억 규모의 3자배정 유상증자를 실시하였음.

 

-주식 기업실적 (재무확인 바로가기)

• 2020년 12월 전년대비 연결기준 영업이익 4.6% 감소, 당기순이익 4.4% 감소.
• 13.3%의 대출성장 불구하고 연간 NIM이 전년대비 28bp 하락하면서 이자이익이 1.9% 감소하였고, 코로나관련 충당금 약 3,400억원 등 대손충당금비용으로 순익 감소.
• 비은행 자회사 순이익이 39.4% 증가한 점과, 4분기 NIM 하락폭이 -2bp로 둔화된 부분은 향후 실적 전망에 긍정적인 부분으로 기대.

 

bnk금융지주 (금리인상 수혜주)

-주식 기업소개

• 동사는 2011년 부산은행, BNK투자증권, BNK신용정보, BNK캐피탈이 공동으로 주식의 포괄적 이전 방식에 의해 설립한 지방은행 최초의 금융지주회사임.
• 2015년 경남은행의 계열사 편입으로 부산/경남은행 두 은행 체제가 되었음.
• 2015년에 GS자산운용(BNK자산운용 사명 변경)을 자회사로 편입하여 은행, 증권, 자산운용, 여신전문, 저축은행업 등을 포괄하는 종합금융그룹이 되었음. 2019년 11월 BNK벤처투자 자회사 편입.

 

-주식 기업실적 (재무확인 바로가기)

• 2020년 12월 전년대비 연결기준 영업이익 7.3% 감소, 당기순이익 7.6% 감소.
• 대출성장률이 전년비 9.1% 상승하였으나, 19년 전년대비 NIM이 11bp 하락하면서 은행 이자이익은 2.1% 감소하였고, 그룹 충당금 전입액이 5.0% 증가하였고, 판관비 12.8% 늘면서 순익 감소함.
• 20년 연간 비은행 이익은 1,524억원으로 전년비 21.9% 증가하였으며, 비은행 이익기여도는 24.4%를 기록하였음.

 

DGB금융지주 (금리인상 수혜주)

-주식 기업소개

• 동사는 급변하는 금융환경에 대응하여 지방은행으로서의 경쟁력 확보를 위해 2011년 5월, 대구은행을 기반으로 설립된 DGB금융그룹의 지주회사임.
• 주요 사업은 은행업(대구은행), 증권업(하이투자증권), 생명보험업(DGB생명보험), 여신전문금융업(DGB캐피탈), 자산운용업(DGB자산운용) 등이 있음.
• 종합적인 자산관리서비스를 제공하고 직,간접적인 금융서비스를 제공하기 위해 2018년 10월 하이투자증권을 자회사로 편입함.

 

-주식 기업실적 (재무확인 바로가기)

• 2020년 12월대비 연결기준 영업이익 20.8% 증가, 당기순이익 8.1% 증가.
• 이자이익 감소 및 충당금전입이 증가로 대구은행의 순익이 전년대비 15.6% 줄어든 2,383억원을 기록했으나, 증권,생명,캐피탈의 순익이 각각 +26.3%, +413.4%, 30.8% 성장하면서 순익 증가.
• 원화대출성장률은 12.1% 성장하였으나, 은행 NIM이 전년대비 28bp(기중기준) 하락하여, 은행 이자이익이은 전년비 2.2% 감소함.

 

JB금융지주 (금리인상 수혜주)

-주식 기업소개

• 2013년 전북은행의 주주로부터 주식 이전 방법으로 설립된 금융지주회사로 자회사 등에 대하여 경영관리업무와 이에 부수하는 자금지원, 자금조달 업무 등을 영위함.
• 연결대상 종속기업인 전북은행과 광주은행은 지역에 대한 깊이 있는 이해 및 친화력을 바탕으로 역내 점유율 확대를 지속적으로 추진.
• 비은행권 부문에서 JP우리캐피탈 및 JB자산운용이 있음. 광주은행은 2020년 4월 베트남 MSGS(모건스탠리게이트웨이증권회사)를 인수하였음.

 

-주식 기업실적 (재무확인 바로가기)

• 2020년 12월 전년대비 연결기준 영업이익 3.2% 감소, 당기순이익은 6.3% 증가.
• 은행 NIM이 전년4분기 대비 17bp 하락하였으나, 9.7%의 대출 성장을 통해 은행 이자이익이 전년대비 1.2% 증가하였고, 비이자이익은 수수료이익과 유가증권이익의 확대로 전년비 51.0% 성장하면서 순익 증가.
• 종속회사인 JB우리캐피탈은 순익 1,032억원으로 전년비 26.0% 증가하였으며, JB자산운용은 순익 2.8억원으로 흑자 전환.

 

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